Der gesetzliche Anspruch:

Jeder, der seine Arbeits­kraft absichern muss, sollte einen Schutz bei Berufs­unfähigkeit haben. Die gesetzliche Renten­versicherung bietet bei Invalidität mit der Erwerbs­minderungs­rente nur bedingt Schutz – und dann auch nur in geringer Höhe. Eine volle Erwerbs­minderungs­rente erhalten Sie, wenn Sie gesundheits­bedingt nur noch weniger als drei Stunden täglich irgendeiner Tätigkeit nachgehen könnten. Eine halbe Erwerbs­minderungs­rente gibt es, wenn Sie noch zwischen drei und sechs Stunden arbeiten könnten. Voraus­setzung sind grundsätzlich 60 Beitrags­monate bei der Renten­kasse und davon mindestens 36 Pflicht­beiträge.

Ihr privater Schutz:

Der VGH Berufsunfähigkeitsschutz sichert über eine Renten­zahlung Ihren Lebens­unterhalt, wenn Sie durch Unfall oder Krankheit berufs­unfähig werden:

Die VGH zahlt die vereinbarte Rente,

• wenn Sie Ihren aktuellen Beruf nur noch zu 50 Prozent oder weniger ausüben können,
• solange die Berufs­unfähigkeit besteht
• und sogar dann, wenn Sie theoretisch in der Lage wären irgendeinen anderen Beruf aus­zuüben.

Hohe Sicherheit:

• Die vereinbarte Rente wird, wenn gewünscht, bis zum Renten­alter 67 gezahlt.
• Sie erhalten die Leistung sofort ab Beginn der ärztlich fest­gestellten Berufs­unfähigkeit, sofern diese für mindestens sechs Monate (Premium) beziehungs­weise zwölf Monate (Komfort) prognostiziert ist.
• Als Berufs­unfähigkeits-Zusatz­schutz in Verbindung mit einer Renten- oder Risiko­lebens­versicherung übernimmt die VGH für Sie die Beiträge und erhalten so Ihre Alters- bzw. Hinter­bliebenen­versorgung.

Hohe Flexibilität:

Dank des enthaltenen Erhöhungs­rechts können Sie Ihren Versicherungs­schutz ohne Gesundheits­prüfung anpassen, wenn sich in Ihrem Leben etwas ändern sollte – zum Beispiel, wenn Sie ein Kind bekommen oder heiraten. Während der ersten fünf Jahre sogar ohne Anlass, sofern Sie nicht älter als 35 Jahre sind.

Ihr Vertrag bleibt unverändert bestehen – unabhängig davon, zu welcher Berufs­gruppe Ihr neuer Beruf zählt. Der Berufs­wechsel muss der VGH auch nicht mitgeteilt werden. Die Prüfung der Berufs­unfähigkeit bezieht sich auf den zuletzt ausgeübten Beruf.

Ermitteln Sie die Höhe der privaten Berufs­unfähigkeits­rente anhand Ihrer zu erwartenden Ausgaben und Einnahmen. Die Faust­regel zur Berechnung: Etwa 60 Prozent des Brutto-Einkommens im Durch­schnitt der letzten drei Jahre sollten als Berufs­unfähigkeits­rente versichert werden. Steigt Ihr Einkommen mit der Zeit, können Sie mit den persönlichen Anpassungs­rechten unter bestimmten Voraussetzungen den Versicherungs­schutz nach oben anpassen.

Auf der Einnahmen­seite zu berücksichtigen:

• Gesetzliche Renten­versicherung/Beamten­versorgung
• Betriebliche Alters­versorgung
• Einkünfte aus privaten Spar­produkten (Spar­anlagen, Lebens­versicherungen)
• Gesetzliche Erwerbs­minderungs­rente
• Sonstige Einnahmen aus Immobilien­vermietung

Auf der Ausgaben­seite zu berücksichtigen:

• Allgemeine Lebens­haltungs­kosten (Ernährung, Kleidung, Körper­pflege, Gebrauchs­gegenstände)
• Wohnung/Miete
• Auto oder andere Verkehrs­mittel
• Versicherungen/Kranken­versicherung (bei freiwillig gesetzlich Versicherten wird auch auf private Renten­einnahmen ein Beitrag erhoben, ohne dass der Renten­versicherungs­träger einen Anteil davon trägt)
• Urlaub/Sonder­ausgaben

Psychische Erkrankungen wie das Burnout-Syndrom sind im Vormarsch und immer häufiger der Grund, den Job gesundheits­bedingt quittieren zu müssen. Der VGH Berufsunfähigkeitsschutz sorgt auch in einem solchen Fall dafür, dass Sie finanziell unabhängig bleiben.

Sind Sie nach dem 1. Januar 1961 geboren, bekommen Sie keine gesetzliche Berufs­unfähigkeits­rente mehr. Es bleibt Ihnen dann nur die wesentlich geringere Erwerbs­minderungs­rente. Im Vorfeld wird jedoch sorgfältig analysiert, wie viele Stunden Sie am Tag arbeitsfähig bleiben – ganz gleich, in welchem Beruf:

• Wer mehr als sechs Stunden arbeitsfähig bleibt, hat keinen gesetzlichen Anspruch.
• Wer drei bis sechs Stunden arbeiten kann, bekommt die halbe Erwerbs­minderungs­rente.
• Wer weniger als drei Stunden am Tag arbeiten kann, erhält die volle Erwerbs­minderungs­rente.

Ihr Vorteil im Fall der Berufs­unfähigkeit:

Anders als bei der gesetzlichen Erwerbs­minderungs­rente verweist die VGH Sie nicht auf einen anderen Beruf, den Sie stattdessen theoretisch ausüben könnten.

Der VGH Existenz­schutz schützt Sie bei Beein­trächtigung von Grund­fähig­keiten oder wenn Sie schwer erkranken. Dabei ist es egal, ob Sie Ihren Beruf weiterhin ausüben können oder nicht.

Der VGH Berufsunfähigkeitsschutz hingegen leistet, wenn Sie Ihren aktuellen Beruf bedingt durch Unfall oder Krankheit nur noch zu 50 Prozent oder weniger ausüben können. Hier sind zum Beispiel auch psychische Erkrankungen wie Burn-Out abgesichert. Insgesamt bietet eine Berufs­unfähigkeits­versicherung den umfang­reichsten Schutz.